Parmi les différents services de transfert d’argent qui promettent des envois sans frais cachés à un taux garanti, il est assez difficile de faire un choix. Et parmi tous ceux-ci, il en est un qui s’est fait une très belle réputation depuis sa création en 2011 : Remitly.
Pour vous aider à décider si Remitly est bien la plateforme de transfert de fonds en ligne faite pour vous, vous trouverez dans un ce billet un avis objectif et détaillé sur ce prestataire, avec ses avantages, ses défauts et les alternatives possibles.

Remitly, c’est quoi au juste ?

Remitly est un service de transfert d’argent sur Internet qui a été fondé en 2011 aux États-Unis. Il permet aux résidents des USA ou de l’Union européenne de réaliser des transferts d’argent sans frais à destination de personnes localisées dans un grand nombre de pays étrangers.

Ce service fait déjà partie des plus utilisés outre-Atlantique, mais il est encore assez peu connu en Europe, puisqu’il n’a été lancé en Allemagne, au Royaume-Uni et dans quelques autres pays européens qu’en 2018, avant d’arriver l’année suivante en France. Il a notamment été soutenu par Jeff Bezos, le fondateur et ancien PDG d’Amazon, ainsi que par beaucoup d’entreprises, souvent spécialisées dans la haute technologie.

Le positionnement de Remitly est assez simple : proposer des transferts de fonds sans frais cachés, avec une commission minimale. Cela s’appuie également sur une expérience client de grande qualité, grâce notamment à service client réactif et disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Le principe de Remitly

Le service de transfert d’argent Remitly fonctionne intégralement et uniquement en ligne, et il est avant tout tourné vers l’international. Son principe peut se résumer en quelques mots : faciliter le transfert d’argent en ligne vers les proches situés à l’étranger.  
Il se destine donc avant tout aux personnes qui ont régulièrement besoin d’envoyer de l’argent à leurs proches ou à leur famille situés dans des pays comme le Maroc, la Tunisie ou le Sénégal par exemple.

Remitly gère les transferts d’argent depuis 17 pays d’envoi vers plus de 100 pays de destinations situés partout dans le monde.
Comme il s’agit d’un service numérique sans emplacement propre, les coûts de transferts peuvent être réduits.

Remitly a vocation à être un service très facile d’utilisation, qui permet d’être bien assuré que l’argent envoyé arrivera dans les temps sur le compte du destinataire. Remitly vient donc se placer en concurrence directe d’autres entreprises spécialisées dans les transferts d’argent internationaux, à commencer par le grand acteur historique de ce marché : Western Union.

Pour se démarquer de ces concurrents, Remitly mise sur la vitesse des transferts, et sur la possibilité d'envoyer de toutes petites sommes, mais également des montants bien plus élevés. Dans la plupart des cas, Remitly assure que l’argent sera bien disponible pour le destinataire en tout juste quelques heures.
L’offre proposée est également plus complète que celles des principaux concurrents sur le marché des transferts en ligne, comme Wise, WolrdRemit ou Currencyfair, puisque Remitly permet notamment :

• Le paiement par carte bancaire, dans le pays d’origine et à l’étranger
  
• La réception d’argent
  
• L’envoi d’argent via un portefeuille virtuel (Wallet)
• L’envoi d’argent en espèces

Envoyer de l’argent avec Remitly

Tout est fait pour que le processus d’envoi d’argent soit simplifié. Pour être en mesure d’envoyer de l’argent à ses proches avec Remitly, il faut tout d’abord télécharger l’application mobile Remitly via l’App Store sur iOS (iPhone et iPad) ou via Google Play sur les appareils Android.
La personne qui envoie l’argent aura besoin de créer un compte. Le processus de création est simple et gratuit. Le bénéficiaire du transfert d’argent n’aura pas besoin de posséder un compte Remitly.

Le transfert se fait ensuite très facilement depuis l’application ou directement depuis le site Remitly.com sur navigateur, mais l’application est plus fonctionnelle. Selon le pays d’envoi et la devise, différentes options de paiement sont accessibles.
Il est également possible de choisir entre l’option « economique » et l’option « express ». La première option n’est accessible que pour des transferts de 500 € ou plus, elle propose des frais de transfert plus bas, mais un délai de transfert plus important (3 à 5 jours ouvrables). La seconde option garantit que l’argent sera disponible plus rapidement (souvent de manière immédiate).

Une fois que les informations du bénéficiaire sont bien complétées, l’envoi peut être validé, et Remitly se charge du reste.

L’émetteur et le destinataire recevront ensuite des notifications pour valider le transfert de l’argent et sa disponibilité pour le retrait. Depuis l’application, il est également possible de suivre l’avancement des transferts.

Les limites d’envoi

Trois niveaux de limites d’envoi sont proposés avec Remitly. Le premier niveau est celui proposé dès la création d’un compte, il permet d’envoyer :

Débloquer le deuxième et le troisième niveau nécessite l’envoi d’informations comme une pièce d’identité en règle et une preuve de financement de transaction (relevé bancaire, bulletin de salaire…)

La réception d’argent avec Remitly

Les possibilités sont nombreuses en ce qui concerne la réception d’argent suite à un transfert effectué avec Remitly. L’entreprise travaille en partenariat avec d’autres acteurs situés dans les pays de destination, il peut s’agir de banques, mais aussi de sociétés de livraison ou des boutiques physiques. Cette diversité permet aux destinataires d’avoir un choix plus large concernant la réception des virements :

• Par dépôt bancaire, pour un envoi rapide vers un compte bancaire situé dans le pays de destination
  
  
• Par retrait en espèce, en envoyant de l’argent à l’un des points de retraits situés à travers le monde
  
  
• Par virement mobile, en envoyant de manière instantanée l’argent vers un portefeuille mobile
  
  
• Par livraison à domicile, avec la remise de l’argent directement au domicile du destinataire en 1 à 5 jours
  
  
• Par dépôt par carte de débit, pour que l’argent arrive dans la réserve d’une carte de débit (nécessite une carte Visa qui autorise les dépôts)

Les frais de transferts avec Remitly

Remitly est un service sans abonnement, qui se rémunère uniquement grâce aux frais de transfert et à une commission prélevée sur les taux de change.

Les frais de transferts sont variables en fonction de plusieurs facteurs :

• Le pays d’émission
  
• Le pays de destination
  
• La devise du destinataire
  
• Le montant du virement
  

Généralement, ces frais sont fixes et sont compris entre 1,99 € et une vingtaine d’euros. Dans tous les cas, ceux-ci sont clairement indiqués au moment de la mise en place du transfert.
La page de transfert indique :

• Le montant envoyé dans la devise d’origine
  
• Le montant reçu dans la devise de destination
  
• Le taux de change
  

Dans le cadre qui permet de choisir entre un transfert express et un transfert économique, le montant des frais correspondant est clairement indiqué.

Tous les nouveaux clients Remitly peuvent effectuer un premier transfert sans aucuns frais. Dans la limite de 1000 €, le bénéficiaire recevra donc exactement la somme envoyée, convertie à la devise locale selon le taux de change du moment.

La marge sur le taux de change

Remilty se vante de n’avoir aucuns frais cachés, et même si c’est vrai dans l’absolu, cela mérite tout de même une petite explication.
Remitly prélève bien sa commission sur les taux de change, celle-ci varie d’ailleurs en fonction de la formule choisie ou du pays de destination. Mais cette marge n’est indiquée nulle part. En fait, c’est parce que le taux de change qui est précisé au moment d’un transfert inclut déjà cette commission.

Il faudra donc comparer avec le taux de change journalier disponible sur de nombreux sites, pour connaitre le montant de cette commission. Dans les faits, il est bien vrai que vous ne paierez rien de plus que ce qui est clairement indiqué sur la page du transfert, mais nous aurions tout de même aimé un peu plus de transparence sur ce point.

Est-ce qu’utiliser Remitly est sûr ?

Remitly est un service qui a fait ses preuves depuis maintenant plus d’une décennie. Plusieurs millions d’utilisateurs utilisent Remitly chaque année, pour transférer plusieurs milliards d’euros.
Ce prestataire est réglementé dans chacun des 17 pays d’envoi dans lequel il exerce et travaille en partenariat avec des institutions financières dans le monde entier.

Toutes les données qui transitent sont cryptées avec les protocoles de chiffrement les plus poussés (SSL 256 bits), et les comptes sont protégés avec un système d’identification à deux facteurs, pour une sécurité totale des informations personnelles.

Pour sécuriser les transferts d’argent et éviter les risques de fraude, Remitly ne lésine pas sur les vérifications. Cela fait d’ailleurs parfois partie des reproches que font certains utilisateurs, mais trop de précautions valent mieux que pas assez.
C’est pourquoi de manière ponctuelle, des vérifications d’identité sont demandées. Il faudra donc fournir des documents justificatifs, et notamment une copie de carte d’identité. Les documents peuvent être envoyés via le centre de résolution de Remitly, pour des échanges bien plus sécurisés que par un simple mail.

Ces vérifications surviennent principalement dans 3 cas de figure :

• Lors du premier transfert à la suite de la création du compte
• Lorsqu’une activité inhabituelle a été détectée (transfert à une date qui ne correspond pas à celle des mois précédents, montant anormalement élevé…)
• Lorsque vous demandez une modification du plafond d’envoi (il faudra donc compter environ 48 heures pour que ce changement soit opérationnel)

Remitly : un service qui ne se destine pas à tout le monde

Nous avons fait un grand tour d’horizon de tout ce qui est possible grâce à Remitly, il est maintenant temps de voir les cas de figure où ce service ne pourra pas répondre aux attentes des personnes qui ont besoin de faire des transferts d’argent.

La limite la plus notable de Remitly, c’est que ce service n’est pas prévu pour faire des transferts entre les 17 pays d’envoi. Il est impossible par exemple de faire un envoi de fonds entre la France et le Royaume-Uni avec Remitly.

De plus, Remitly est un service de transfert d’argent entre particuliers. Cela signifie que vous ne pourrez pas faire des dépenses professionnelles comme des achats auprès d’un fournisseur ou le paiement de salaires. Il n’est pas possible non plus de faire des dons à des associations humanitaires.

Enfin, tous les modes de réception des transferts ne sont pas disponibles dans tous les pays. L’envoi vers un portefeuille virtuel par exemple, n’est pas toujours proposé.
Remitly ne permet pas non plus de faire de dépôts bancaires à l’étranger si vous choisissez de ne pas faire la conversion vers la devise locale du pays d’arrivée. Par exemple, si vous envoyez 500 € vers le Maroc et que vous souhaitez que cette somme reste en euros, vous ne pourrez faire ce transfert que vers un point de retrait d’espèces ou vers une carte de débit Visa qui accepte les dépôts. 

Quelles sont les alternatives à Remitly ?

Remitly est donc un service particulièrement intéressant pour certaines personnes, mais qui ne répondra pas à tous les besoins. Si vous êtres à la recherche d’un service de transfert d’argent en ligne qui permette d’envoyer des fonds à l’étrangers à moindres frais, d’autres alternatives seront plus intéressantes.

Par exemple, Wise (anciennement Transferwise) et un service de compte multidevise, qui conviendra beaucoup mieux aux personnes qui partent vivre à l’étranger et qui ont besoin de faire des transferts vers l’étranger pratiquement sans frais, mais aussi de disposer d’un compte bancaire local. Si vous voulez en savoir plus et connaître mon avis sur Wise, je vous conseille de lire mon article dans lequel je vous dis tout sur cette plateforme.

Si le service de Remitly vous intéresse, mais que votre pays de destination n’est pas proposé, alors vous pourriez être séduit par WorldRemit. C’est un service très proche, avec des frais un peu plus élevés, mais également un choix plus complet de pays de destination (130 pays et plus de 70 devises).

Le service client de Remitly

L’un des avantages de Remitly par rapport à d’autres services comparables vient de son service client, accessible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. La rubrique d’aide sur le site de Remitly est claire et détaillée, elle permet de facilement prendre en main le service et l’interface de gestion des transferts.

En cas de besoin, vous pourrez joindre le service d’assistance par chat, pour obtenir une aide en français, en anglais ou en espagnol. Le service clientèle est également joignable par téléphone, mais les correspondants parlent uniquement en anglais et en espagnol.

Les retours des utilisateurs de Remitly

Que pensent les innombrables personnes qui ont déjà utilisé le service de Remitly ? Pour en avoir une idée assez précise, regardons un peu les retours sur la plateforme Trustpilot, ainsi que les avis concernant les applications mobiles.

Sur Trustpilot, Remitly obtient la note de 4,1/5, avec 82 % de personnes qui lui attribuent la note maximale. Dans leur grande majorité, les utilisateurs sont satisfaits et apprécient la simplicité du service et la rapidité des transferts. Le fait qu’aucuns frais cachés ne viennent s’ajouter et que ceux-ci soient globalement très bas est également très apprécié.
Les mécontents regrettent que d’un transfert à l’autre, les délais puissent grandement varier (de quelques minutes à 2 jours), mais aussi que certains transferts restent en attente pour des demandes de vérification d’identité.

Sur Google Play et sur l’App Store, l’application Remitly obtient la note de 4,8/5 et 4,9/5. Hormis de rares personnes se plaignant de comptes bloqués pour vérification ou d’une application qui plante, les utilisateurs sont très satisfaits. Ils apprécient tout particulièrement la navigation simple, les mises à jour régulières et la très bonne sécurisation.

Notre avis sur Remitly

Remitly fait sans conteste partie des prestataires de choix pour les transferts d’argent internationaux. L’entreprise a déjà largement fait ses preuves et pourra faciliter la vie de beaucoup de personnes, notamment celles qui ont dû quitter leur pays d’origine pour un pays plus développé, et qui ont besoin d’envoyer de manière régulière de l’argent à leurs proches.

Ce service ne s’adresse pas à tout le monde, et il n’est notamment pas du tout destiné aux professionnels, qui devront se tourner vers d’autres prestataires bien plus adaptés à leurs besoins. Mais pour le public visé, Remitly tient parfaitement ses promesses et offre une très bonne solution pour réaliser l’envoi de fonds vers plus d’une centaine de pays dans le monde, de manière rapide, sûre et avec des frais très bas.

Les points forts de Remitly

• Des frais faibles et des commissions basses
  
• Un service simple et très pratique pour les immigrants
  
• Le choix entre un service économique ou express
  
• Des limites hautes
  
• Le remboursement des frais en cas de délais non respectés
  
• Une application simple et fonctionnelle
  

Les inconvénients de Remitly

• Impossible de transférer entre les 17 pays d’envoi
  
• Le site Internet mériterait une refonte
• La commission n’est pas clairement indiquée (même si aucuns frais ne sont cachés)